クレジットスコアの良し悪しにはさまざまな理由がある。就職したばかりの人は、信頼できる収入があってもスコアが低いためにクレジットカードの限度額も低いままのことが多いだろう。X1 Cardは、クレジットスコアではなく、現在の収入と将来の収入に基づいて限度額を設定することで、この問題を解決したいと考えている。
同社によると、顧客の中には従来のクレジットカードの最大5倍の限度額を期待できる人もいるという。そしてその限度額は、例えばあなたが仕事で昇進した場合には、さらに上がることがある。
「消費者向けのクレジットカード業界では、テクノロジーほとんど手をつけておらず、時代遅れのクレジットスコアシステムに依存してきました。例えば、PayPalの共同設立者で元CTOのMax Levchin（マックス・レヴチン）とベンチャーキャピタルファンド「Craft Ventures」のジェネラルパートナーでDavid Oliver Sacks（デビッド・オリバー・サックス）と私のスコアは似ていますが、それは意味がありません！」と共同創業者のDeepak Rao（ディーパック・ラオ）氏は私に語った。「私たちは、スマートな制限、インテリジェントな機能、現代的な報酬、新しい外観を持つために、クレジットカードを一から考え直しました」と続ける。
あなたの信用度に応じて、12.9～19.9％の変動年利と2％の残高移行手数料がかかります。年会費は無料で、X1 Cardは延滞金や海外送金手数料も変わりません。
その裏では、X1 CardはThriveCashを開発した会社であるThriveによって管理・運営されている。ThriveCashというローンプラットフォームを使えば、来るべき夏のインターンシップや大学卒業後の最初のフルタイムの仕事のために、オファーレターに基づいてクレジットラインを組むことができる。
その後、インターンシップの給料総額の25％、またはフルタイムの仕事であれば最初の3回の給料の25％まで借りることができる。手数料は徴収されるものの、例えば新しいリース契約を締結する際に、銀行口座にお金がない場合などに役立つだろう。
Thriveは、PayPalやAffirm創業者であるレヴチン氏、元TwitterのCOOであるAdam Bain（アダム・バイン）氏、Craft VenturesのジェネラルパートナーであるDavid Sacks（デビッド・サックス）氏などから1025万ドル（約10億7000万円）の資金を調達している。ThriveCashについて詳しく知りたい方は、TechCrunchのNatasha Mascarenhas（ナターシャ・マスカレンハス）の記事を参照（未訳記事）してほしい。
X1 Cardに話を戻すと、このカードはApple PayとGoogle Payに対応したステンレス製のVisaカードだ。これは、さまざまな方法で有料契約を追跡するのに役立つ。まず、アプリから有料契約の支払いをキャンセルできる。あなたが新しいサービスを試していて、無料トライアルを開始するためにクレジットカード情報の入力を要求された場合は、自動失効する仮想クレジットカードを生成することも可能だ。
返金を受けると、X1 Cardから通知が送られてくる。また、アプリ内の取引にレシートを添付することも可能だ。
報酬に関しては、X1 Cardはポイントを利用する。デフォルトでは、すべての購入に対して2倍（2%）のポイントが付与されるが、特別な特典を提供するカテゴリーや小売店はない。1年間にカードを使って1万5000ドル以上を使うと、3倍（3%）のポイントがもらえる。友達を紹介すると、1カ月間の買い物で4倍（4%）のポイントが付与される。ポイントは、Apple（アップル）、Airbnb、Delta、Everlaneなどの小売店の提携先で利用できる。
言い換えれば、クレジットカードなのだ。しかし、この商品が平均的なChase（JPモルガン・チェース銀行）ブランドのカードよりも面白いのは、クレジットスコアシステムを破壊しようとしていることだ。このシステムを使って、人々が本当に高い限度額を手に入れることができるかどうか、それは興味深いものになりそうだ。
画像クレジット：X1 Card
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（翻訳：TechCrunch Japan）